これは、消費者金融に請求をする時に、利息制限法に則って行いますが、その上限が20%となっているからです。
それ以上の払い過ぎていた返済額からの請求になりますから、金額にもよりますが20%以下の場合は、過払い金がないと思っても良いかもしれません。
面倒な計算に関しては、詳細な金額を知るためのもので、まずはいくらの金を借りていたか？という事で判断をしてみてください。

完済してしまった借金からも請求をすることができますが、その時には、いつ完済をし終えたか？ということが問題になります。
過去10年間までという期限がありますから、10年以上前に完済したものでなければ、過払い金の請求を行うことができます。
その点を確認してから、引き当て計算という過払い金の具体的な数字を算出するための計算をしてみてください。

過去10年以内、金利20％を超えているようであれば、過払い金があるかもしれないと思ってよいでしょう。

お金を借りると、利息が付いてきますが、これは出資法と利息制限法という2つの法律によって利息の額が決められています。

出資法の上限額が29.2％、利息制限法ですと、15～20％という大きな開きがあります。
現在は、この利息制限法の上限の利息で返済をしたら良いということになっていますから、出資法で野借金をしていた方にとっては、過払い金（単純に18％以上の利息について）が生じるということになります。
それを計算したらいいわけです。

例えば、50万の場合、出資法では利息は14万2000円。
利息制限法の場合、9万円になり、5万2000円が過払い金ということになります。
このようにして、今まで払った金額、これからの返済額を全て出資法ではなく利息制限法に計算をし直すだけで良いのです。

ちなみに、グレイゾーンというのは、利息制限法以上出資法以内の利息の数字です。
曖昧ですよ、という意味ですね。

消費者金融などでは、個人のデータとして、今までの返済額、これからの返済の金額を取引履歴として記録してありますから、それを開示してもらって計算したら良いのです。

そして、過払いにあたる金額を消費者金融に確認してもらい、交渉をするのですが、払わないということは法律違反ですから、しっかり請求してしっかり返金していただきましょう。

時によっては、払い過ぎていたために、借金そのものの返済ができる上、現金として手元に残ることもあるのです。

そうなんです、借金そのものに過払い分があるかもしれないんです。

このようなCMは、法律事務所のもので、わが社に依頼をしてくださいという宣伝なのです。

しかし、過払い、本当にあるかもしれません。

過払いの基準は、利息部分に注目です。

返済中、過去10年間に完済した借金の利息が20％なんていうことであれば、間違いなく過払いがあります。

その返済の期間が長ければ長いほど、可能性は大きいです。

ただし、低金利のキャッシングなどについては、可能性はゼロになります。

もし、自分の借金に過払い金があったとしたら、引当計算というものをやってみましょう。

金融業者によっては、自分の借金の内容についての開示請求を行った時に、引当計算をやってくれるところもあります。

サイトでの計算方法が載っているもの、弁護士に相談というのもいいかもしれません。

とにかく一度返済中、完済した借金について、調べてみて、過払いがあるかどうか確認をしてください。

良心的な金融業者ですと、過払いの件でということに素直に対応、支払をしてくれます。

自分で借金をしだ業者がそのようなところだと、超ラッキーなんですけれどね。

弁護士などに相談をすると、引当計算から、業者への請求、説得交渉を全て行ってくれます。

相手がゴネた時の対応も考えてくれますよ。

過払いがあるかどうか、しっかりと確認をしてみましょう。

例えば、100万円の借入金をして、金利が25%という場合、単純計算で125万円の返済になります。

ところが、現在の利息制限法では、100万円の場合の利息の上限は15%です。

ということは、100万円の場合は、15万円の利息しかつけてはならない法律になっています。

過払い金は、その10万円の差額を返還してもらう、返還請求をします。

単純な計算ですが、過払い金請求とはそういうことなのです。

ですから、例えば、自分の借金で、利息が10％という場合は、過払い金請求の対象にはなりません。

どのような時に過払い金の対象になるかというのは、債権者に聞いても仕方のないことです。

弁護士などに聞くのがいいのですが、過払い金などのサイトにも載っています。

少なくとも、18％以上金利が付いている場合は、過払い金の対象になりますし、完済したものについても10年経っていないものなら、過払い金請求を行うことができます。

ですから、返済がつらい、自分の借金に関して過払い金があるか確認をしたいという時には、自分の借金の中身について知るべきです。

まずはそこから始めましょう。

とことん調べて、分からないことがあれば弁護士に相談です。

サイト内においてメールで受け付けてくれるところ、電話相談のところもあり、無料のところも多くありますから、検索をしてみてください。

順序だててやってみてください。

実際の交渉は大変ですが、案外すんなりと対応してくれる債権者も多いようです。

利息制限法でさだめる上限利率は、元本が

10万円未満…年20％

10万円以上100万円未満…年18％

100万円以上…年15％

ということになっています。

ですから、これ以上の利息を払っている分だけは過払い金として請求できるわけです。

この場合、過去10年間の払っていた分も請求できることになっています。

キャッシングをしたときの利息を見直してみてください。

これよりも多い数字が書いてある場合、過払い金の対象となります。

そして、この先の利息も払わなくても良いということになります。

世間でこれだけ過払い金、利息制限法と言っているので、高い利率をかけている金融業者は少なくなっていますが、未だに法定外の高い利率をかけている業者は後を絶たないと言われています。

ですから、自分の契約内容について、今一度調べてみてください。

契約内容がわからないという場合は、金融業者に開示を求めることができますが、この時に弁護士や法律専門家ですと、すぐに開示してくれます。

自分で行っても、開示してくれますが、中には渋る場合もあり、ここは専門家に任せた方が良いということがあります。

そして、過払い金があるという場合、請求をしてみると、素直に応じる金融業者が多いようですから、確認をしてみる価値はありますね。

過払い金は債務整理ですから、この先しばらくはキャッシングなどできないということを心得て行うことお忘れなく。